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廊坊2024年房產(chǎn)抵押貸款保姆級攻略指南
房產(chǎn)抵押貸款：又叫“房屋抵押貸款”，是指借款人用可以上市流通交易的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請貸款。 √抵押消費貸：借款人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請一筆資金用于日常消費、裝修、旅游等。其特點是：不需要營業(yè)執(zhí)照，貸款用于個人消費，目前廊坊抵押消費貸最高額度在100w，利率在4.6%左右?！痰盅航?jīng)營貸：借款人用房產(chǎn)作為抵押向銀行申請一筆貸款，用于企業(yè)經(jīng)營性融資使用，如：企業(yè)采購支付上游訂單等。
√抵押消費貸：借款人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請一筆資金用于日常消費、裝修、旅游等。其特點是：不需要營業(yè)執(zhí)照，貸款用于個人消費，目前廊坊抵押消費貸最高額度在100w，利率在4.6%左右。
√抵押經(jīng)營貸：借款人用房產(chǎn)作為抵押向銀行申請一筆貸款，用于企業(yè)經(jīng)營性融資使用，如：企業(yè)采購支付上游訂單等。其特點是：
·利率低(年化利率2.8%-3.4%之間，首貸貼息可做到年化2%);
·額度高(100w--6000w，3000w以里相對容易申請);
·貸款期限長(最長20年);
·還款方式靈活(先息后本、等額本息皆可，隨借隨還);
關于“人”
1.年齡。每家銀行對抵押人和借款人的年齡要求不同，基本上要求是抵押人年齡：18---75歲;借款人年齡：22--70歲;具有完全民事行為能力的人。其中，部分銀行借款人年齡可放寬至18-80歲。
2.征信。征信與我們的逾期、負債、查詢次數(shù)有關;通常銀行大綱要求近兩年內(nèi)不超連3累6.查詢近半年不超6次。但是由于有房產(chǎn)抵押，逾期和查詢等情況只要可以合理解釋說明情況，都是可以溝通的。所以說，房產(chǎn)抵押對征信的要求相對寬松，只要不是太差都能做。
3.婚姻。單身人士可做;已婚人士需要夫妻共借;離婚人士需要產(chǎn)權分割清晰;配偶外籍或港澳臺部分行可做。
4.借款人當前無法律訴訟糾紛等。
5.金融、銀行、證券、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)的工作人員在辦理過程中，大部分銀行無法直接作為主借款人，但是可以作為共借人或者抵押人，少數(shù)銀行例外。
關于“房產(chǎn)”
1、房屋立項：房屋性質(zhì)可分為：住宅、公寓、別墅、商業(yè)辦公、臨街商鋪、寫字樓、經(jīng)適房、兩限房、四合院、房改房、科研辦公、廠房等等。其中住宅、公寓、別墅類立項的房產(chǎn)所有銀行都備受青睞。其他立項的房產(chǎn)對于不同的銀行要求也不同(有些銀行可能直接不受理)
2、區(qū)域：全廊坊區(qū)域都可做。其中城六區(qū)和近郊是各大銀行的必爭之地，遠郊的房產(chǎn)只有一部分銀行可接受辦理，各銀行有各銀行的要求，選擇時還需提前了解銀行的政策。
3、面積：一般要求30--300平米，大部分銀行都能做;面積太小或太大只有個別行能做。
4、房齡：一般要求房齡在30年內(nèi)，但房齡超40年、50年甚至60年的老房子，少部分銀行也是可以辦理的。
5、房屋產(chǎn)權要清晰
(PS：離婚時，離婚協(xié)議上一定要明確房產(chǎn)產(chǎn)權的歸屬)
6、房產(chǎn)證上有未成年人的情況不能做。
7、新房本。一般銀行要求房產(chǎn)證持有時間滿3--6個月，部分銀行可允許新鮮出爐剛過戶的房產(chǎn)證申請;對于親屬之間的繼承、贈與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可被認定為老房本。
注：一個原則：越好上市交易流通的房產(chǎn)越好抵押！
關于“公司”
通常要求公司成立滿一年以上，公司無異常（工商行政異常，地址異常，訴訟等）。經(jīng)營范圍中沒有投資、娛樂、金融、房地產(chǎn)、煤炭鋼鐵等銀行限制類即可。
常見的幾種方式：
√新注冊公司：新注冊的公司沒有任何經(jīng)營痕跡，也無法提供任何證明公司的經(jīng)營狀況，所有的銀行都不受理，新注冊公司3個月以上極個別銀行可受理，但是利率偏高。
√新入股公司：指的是直接購入一家成立滿一年以上的符合銀行要求的公司，有一部分銀行是可以直接受理的。
√持股半年以上公司：本來名下就持有一家成立一年以上的公司半年以上，所有銀行都可受理，如果公司有真實經(jīng)營且經(jīng)營良好，可能還能貸到更高的額度和更低的利息。
√實際控制人：對于一些家庭成員都是國企事業(yè)單位的人群，名下都不方便直接持有公司，可以找個公司開具你是公司實際控制人的聲明去申請，但是這種情況能接受的銀行極少，利率在年化5%左右。
注：有貸款需求，而又沒有公司的客戶，建議早點著手貸前規(guī)劃，根據(jù)自身的情況和需求以及銀行的政策，提前準備確保自己可以申請到最適合的產(chǎn)品(低利率、高額度、期限長、符合自己要求)
抵押貸款所需材料
【個人方面】
身份證、戶口本、結婚證(離婚的需要提供離婚證和離婚協(xié)議)、房產(chǎn)證、個人近一年的流水
......
【公司方面】
營業(yè)執(zhí)照、公司章程、公章、上下游合同、辦公地租賃合同、第三方受托支付合同(三方收款賬戶公司的營業(yè)執(zhí)照、開戶基本信息、定金的收據(jù))、公司財報、對公流水
......
注：各銀行要求提供的材料不盡相同，其中公司方面的財報和對公流水，有些銀行是可以不用提供的。
適用申請人群
1、中小微企業(yè)主和個體工商戶，以房產(chǎn)作為抵押，申請資金用于公司的日常生產(chǎn)和經(jīng)營。
2、轉(zhuǎn)貸—高息置換低息。原有按揭利率在4.5%以上，且金額大于100w以上的人，現(xiàn)階段利率最低年化2.8%，每年能省1.5-2個點，以100為例，每年可節(jié)省15000-20000.10年就是15w-20w。
3、有資金需求或者房產(chǎn)一直賣不出去著急用款的人，如果你有資金需求，無論你的房產(chǎn)是否有按揭未結清，房產(chǎn)抵押一定是首選。
4、信貸、小貸網(wǎng)貸多、還款壓力大的人。
可以把已有的高息、多筆小額、年限短、額度低、月還款高的債務置換為一筆房抵貸款。減輕個人債務負擔，減少利息支出，提高現(xiàn)金流，減輕還款壓力，增加償債能力。
5、買房——【全款再抵押】。
在二手房買賣交易中，可以通過全款購入房產(chǎn)，再做抵押貸，相當于首付三成。無論是首套還是二套，省利息，省稅費，節(jié)省購房成本。
√抵押經(jīng)營貸：借款人用房產(chǎn)作為抵押向銀行申請一筆貸款，用于企業(yè)經(jīng)營性融資使用，如：企業(yè)采購支付上游訂單等。其特點是：
·利率低(年化利率2.8%-3.4%之間，首貸貼息可做到年化2%);
·額度高(100w--6000w，3000w以里相對容易申請);
·貸款期限長(最長20年);
·還款方式靈活(先息后本、等額本息皆可，隨借隨還);
關于“人”
1.年齡。每家銀行對抵押人和借款人的年齡要求不同，基本上要求是抵押人年齡：18---75歲;借款人年齡：22--70歲;具有完全民事行為能力的人。其中，部分銀行借款人年齡可放寬至18-80歲。
2.征信。征信與我們的逾期、負債、查詢次數(shù)有關;通常銀行大綱要求近兩年內(nèi)不超連3累6.查詢近半年不超6次。但是由于有房產(chǎn)抵押，逾期和查詢等情況只要可以合理解釋說明情況，都是可以溝通的。所以說，房產(chǎn)抵押對征信的要求相對寬松，只要不是太差都能做。
3.婚姻。單身人士可做;已婚人士需要夫妻共借;離婚人士需要產(chǎn)權分割清晰;配偶外籍或港澳臺部分行可做。
4.借款人當前無法律訴訟糾紛等。
5.金融、銀行、證券、律師、房地產(chǎn)等行業(yè)的工作人員在辦理過程中，大部分銀行無法直接作為主借款人，但是可以作為共借人或者抵押人，少數(shù)銀行例外。
關于“房產(chǎn)”
1、房屋立項：房屋性質(zhì)可分為：住宅、公寓、別墅、商業(yè)辦公、臨街商鋪、寫字樓、經(jīng)適房、兩限房、四合院、房改房、科研辦公、廠房等等。其中住宅、公寓、別墅類立項的房產(chǎn)所有銀行都備受青睞。其他立項的房產(chǎn)對于不同的銀行要求也不同(有些銀行可能直接不受理)
2、區(qū)域：全廊坊區(qū)域都可做。其中城六區(qū)和近郊是各大銀行的必爭之地，遠郊的房產(chǎn)只有一部分銀行可接受辦理，各銀行有各銀行的要求，選擇時還需提前了解銀行的政策。
3、面積：一般要求30--300平米，大部分銀行都能做;面積太小或太大只有個別行能做。
4、房齡：一般要求房齡在30年內(nèi)，但房齡超40年、50年甚至60年的老房子，少部分銀行也是可以辦理的。
5、房屋產(chǎn)權要清晰
(PS：離婚時，離婚協(xié)議上一定要明確房產(chǎn)產(chǎn)權的歸屬)
6、房產(chǎn)證上有未成年人的情況不能做。
7、新房本。一般銀行要求房產(chǎn)證持有時間滿3--6個月，部分銀行可允許新鮮出爐剛過戶的房產(chǎn)證申請;對于親屬之間的繼承、贈與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可被認定為老房本。
注：一個原則：越好上市交易流通的房產(chǎn)越好抵押！
關于“公司”
通常要求公司成立滿一年以上，公司無異常（工商行政異常，地址異常，訴訟等）。經(jīng)營范圍中沒有投資、娛樂、金融、房地產(chǎn)、煤炭鋼鐵等銀行限制類即可。
常見的幾種方式：
√新注冊公司：新注冊的公司沒有任何經(jīng)營痕跡，也無法提供任何證明公司的經(jīng)營狀況，所有的銀行都不受理，新注冊公司3個月以上極個別銀行可受理，但是利率偏高。
√新入股公司：指的是直接購入一家成立滿一年以上的符合銀行要求的公司，有一部分銀行是可以直接受理的。
√持股半年以上公司：本來名下就持有一家成立一年以上的公司半年以上，所有銀行都可受理，如果公司有真實經(jīng)營且經(jīng)營良好，可能還能貸到更高的額度和更低的利息。
√實際控制人：對于一些家庭成員都是國企事業(yè)單位的人群，名下都不方便直接持有公司，可以找個公司開具你是公司實際控制人的聲明去申請，但是這種情況能接受的銀行極少，利率在年化5%左右。
注：有貸款需求，而又沒有公司的客戶，建議早點著手貸前規(guī)劃，根據(jù)自身的情況和需求以及銀行的政策，提前準備確保自己可以申請到最適合的產(chǎn)品(低利率、高額度、期限長、符合自己要求)
抵押貸款所需材料
【個人方面】
身份證、戶口本、結婚證(離婚的需要提供離婚證和離婚協(xié)議)、房產(chǎn)證、個人近一年的流水
......
【公司方面】
營業(yè)執(zhí)照、公司章程、公章、上下游合同、辦公地租賃合同、第三方受托支付合同(三方收款賬戶公司的營業(yè)執(zhí)照、開戶基本信息、定金的收據(jù))、公司財報、對公流水
......
注：各銀行要求提供的材料不盡相同，其中公司方面的財報和對公流水，有些銀行是可以不用提供的。
適用申請人群
1、中小微企業(yè)主和個體工商戶，以房產(chǎn)作為抵押，申請資金用于公司的日常生產(chǎn)和經(jīng)營。
2、轉(zhuǎn)貸—高息置換低息。原有按揭利率在4.5%以上，且金額大于100w以上的人，現(xiàn)階段利率最低年化2.8%，每年能省1.5-2個點，以100為例，每年可節(jié)省15000-20000.10年就是15w-20w。
3、有資金需求或者房產(chǎn)一直賣不出去著急用款的人，如果你有資金需求，無論你的房產(chǎn)是否有按揭未結清，房產(chǎn)抵押一定是首選。
4、信貸、小貸網(wǎng)貸多、還款壓力大的人。
可以把已有的高息、多筆小額、年限短、額度低、月還款高的債務置換為一筆房抵貸款。減輕個人債務負擔，減少利息支出，提高現(xiàn)金流，減輕還款壓力，增加償債能力。
5、買房——【全款再抵押】。
在二手房買賣交易中，可以通過全款購入房產(chǎn)，再做抵押貸，相當于首付三成。無論是首套還是二套，省利息，省稅費，節(jié)省購房成本。
