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廊坊市汽車抵押貸款可以帶多常時(shí)間
作者:管理員    發(fā)布于:2017-03-25 11:35:41    文字:【】【】【
摘要: 去年以來,消費(fèi)金融得到快速發(fā)展并逐漸走俏。目前,各大銀行仍不斷通過推出在線快速貸款等業(yè)務(wù),加快布局消費(fèi)金融。不過,在個(gè)人消費(fèi)貸款正變得越來越容易的同時(shí),業(yè)內(nèi)人士提醒,市民在借貸時(shí)要考慮自身的還款能力,量力而行,以免因無法及時(shí)還貸上了個(gè)人信用“黑名單”。
廊坊市汽車抵押貸款可以帶多常時(shí)間
 去年以來,消費(fèi)金融得到快速發(fā)展并逐漸走俏。目前,各大銀行仍不斷通過推出在線快速貸款等業(yè)務(wù),加快布局消費(fèi)金融。不過,在個(gè)人消費(fèi)貸款正變得越來越容易的同時(shí),業(yè)內(nèi)人士提醒,市民在借貸時(shí)要考慮自身的還款能力,量力而行,以免因無法及時(shí)還貸上了個(gè)人信用“黑名單”。
  在家動(dòng)動(dòng)手指能申請(qǐng)貸款
  市民李先生因臨時(shí)生意上的需要想辦理一筆銀行貸款,但不知道找哪家銀行可以獲得貸款。他把自己的需求發(fā)到了微信朋友圈,很快有朋友給他提了建議:現(xiàn)在可以試著用網(wǎng)上銀行貸款啊,很方便呢,在網(wǎng)上下單就可以了。
  “以前總覺得向銀行貸款很難,沒想到原來這么方便,手機(jī)上一點(diǎn)就能貸到。”李先生通過浦發(fā)銀行“浦銀點(diǎn)貸”,按照相關(guān)的提醒,他很快就下了單子,整個(gè)申請(qǐng)過程包括通過審核不到5分鐘。
  一家國(guó)有銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人介紹,傳統(tǒng)銀行的信貸審批程序繁瑣,通常是貸前、貸中、貸后相分離??蛻艚?jīng)理收集基本的信貸審批資料后,初審沒問題,再交由專業(yè)風(fēng)控人員進(jìn)行多次審核;如果還難以確定是否發(fā)放貸款,則需要提交專業(yè)的貸審會(huì)。而如今各大銀行盛行的快速貸款,是基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算風(fēng)控的使用,極大縮短了審批時(shí)間,讓申貸人能快速獲得貸款,此舉大受市民歡迎。
  近日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2016》顯示,個(gè)人消費(fèi)貸款連續(xù)4年成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)中最重要的部分。其中個(gè)人綜合消費(fèi)貸款可以根據(jù)客戶需求,由各家銀行自主設(shè)計(jì)產(chǎn)品,滿足教育、差旅、裝修、購物等全方位金融需求,因而成為目前各大銀行重點(diǎn)推行的業(yè)務(wù)。
  銀行快貸一家快過一家
  實(shí)際上,近兩年來,契合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,工行、建行、交行、招行、浦發(fā)銀行等多家銀行,紛紛推出了個(gè)人消費(fèi)無紙化貸款??蛻艨赏ㄟ^網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行等多渠道申請(qǐng)貸款,在線提交申請(qǐng)后,馬上就能獲知貸款預(yù)批額度,并且很快獲得貸款。
  比如上述“浦銀點(diǎn)貸”信用貸款平臺(tái),可通過手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行操作,在網(wǎng)上直接申請(qǐng)貸款,5分鐘內(nèi)可通知你可否貸款及貸款金額。如可貸款,下步可在網(wǎng)上簽訂合同,合同簽約成功后,資金就可到賬,但前提是你必須開立浦發(fā)銀行借記卡和電子賬戶,在網(wǎng)銀和手機(jī)銀行上開設(shè)均可。貸款的最高額度30萬元,貸款的最長(zhǎng)期限為5年。
  此外,建行推出的消費(fèi)金融快速貸款產(chǎn)品“快貸”,通過“秒申秒審秒簽”,可3秒解決全部貸款手續(xù)。通過手機(jī)銀行就可以立即申請(qǐng)到貸款并提現(xiàn),貸款額度最高可達(dá)30萬元,該行快貸產(chǎn)品目前年利率為5.6%。
  交通銀行的“E貸通2.0”也是一個(gè)典型。該產(chǎn)品可以通過網(wǎng)銀申請(qǐng),申請(qǐng)?zhí)峤缓筱y行系統(tǒng)自動(dòng)審批,額度最高可達(dá)100萬元,用款期限為6個(gè)月,最長(zhǎng)貸款期限36個(gè)月。
  而招商銀行此前推出的“閃電貸”,可在線申請(qǐng)貸款,系統(tǒng)自動(dòng)審批,60秒完成審批放款,貸款實(shí)時(shí)到賬。
  工行前不久推出的“工銀融e借”,其個(gè)人信用消費(fèi)貸款額度最高達(dá)80萬元,通過手機(jī)銀行等渠道,可在短時(shí)間內(nèi)獲得信用消費(fèi)貸款。近期“工銀融e借”推出利率優(yōu)惠活動(dòng),即日起至6月30日,1年期貸款利率5.22%,1年期以上貸款利率5.7%,計(jì)算下來,借款1萬元,每日利息約1元。
  推“額度循環(huán)”省審批放款時(shí)間
  在這個(gè)講究“用戶體驗(yàn)”的時(shí)代,用戶的需求不僅僅在于“快”,更在于省力。如果每次借貸都要申請(qǐng)的話,也挺麻煩。有沒有一種可能讓貸款像刷卡一樣簡(jiǎn)單?答案是肯定的。
  東時(shí)記者發(fā)現(xiàn),如今大多數(shù)銀行推出的消費(fèi)信貸都實(shí)現(xiàn)了“額度循環(huán)”。具體而言,客戶通過申請(qǐng),可以在銀行拿到一定的核定信貸額度。這個(gè)額度并不用立即使用,當(dāng)借款人需要消費(fèi)時(shí)就可以直接使用該貸款,只需在現(xiàn)成的額度內(nèi)進(jìn)行使用,不需要再進(jìn)行貸款申請(qǐng)、審核,省去了等待審批、放款的時(shí)間。
  以中行的“隨借隨還網(wǎng)絡(luò)貸”為例,當(dāng)借款人獲批個(gè)人抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度或個(gè)人無抵(質(zhì))押循環(huán)貸款額度后,可申請(qǐng)網(wǎng)上銀行用款。該行審核通過后為借款人切分獨(dú)立的網(wǎng)上銀行個(gè)人循環(huán)貸款額度,并開立網(wǎng)上銀行專屬貸款賬戶,借款人通過網(wǎng)上銀行進(jìn)行自助用款和還款操作,隨借隨還,循環(huán)使用。
  值得注意的是,額度循環(huán)并不是“一勞永逸”,目前銀行普遍提供數(shù)年整體授信期限。如交通銀行的“E貸通2.0”,用款期限為6個(gè)月,最長(zhǎng)貸款期限3年,在這個(gè)期限內(nèi)可以無數(shù)次隨借隨還;光大銀行的“陽光白領(lǐng)易貸”和招商銀行的“菁英貸”最長(zhǎng)貸款期限均為5年;金華銀行的“百靈卡”一次授信,有效期最長(zhǎng)3年,貸款自助循環(huán)使用,符合條件的授信有效期還可自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)。
  提醒
  留心還本付息方式
  要注意的是,有的消費(fèi)信貸產(chǎn)品打著低利率的旗號(hào),表面上看年化利率比市面上的產(chǎn)品都要低,但是它往往要求貸款人在授信獲批后的第一個(gè)月就把借款周期的所有利息先還了。
  比如一款消費(fèi)貸聲稱年利率只有3.6%,以5萬元的授信額度來計(jì)算,一個(gè)月后先還1800元,實(shí)際上,你獲得的額度只有48200元,一年后你還要還5萬元的本金。這樣一算,你的實(shí)際利率是7.2%,3.6%只是名義利率。
  有業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者,在貸款前應(yīng)咨詢清楚貸款利息是否前置。正常的利息計(jì)算方法應(yīng)該隨著還款的遞增,所欠本金的減少而利息逐漸減少。但利息前置則是按照全部本金計(jì)算利息,平均到每個(gè)月歸還,這樣其實(shí)每個(gè)月所享有的借款都減少了,但借款利息還是按總額計(jì)算的,所以實(shí)際上歸還的利息是大大增加的。
  貸款消費(fèi)量力而行
  不管如今貸款審批如何高效,貸款的“門檻”總是存在的,所以不是所有“下了單子”的人,都可以如愿獲得貸款。各大銀行為了防控風(fēng)險(xiǎn),只針對(duì)本行代發(fā)工資客戶或在本行擁有金融資產(chǎn)等特定客戶提供線上快速貸款。通常來說,信用貸款額度一般是申請(qǐng)人月收入的3~10倍;如果是公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強(qiáng)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)單位員工,貸款額度最高可達(dá)月收入的15倍。工資越高,申請(qǐng)貸款產(chǎn)品的選擇余地就越大,反之越小。因此,業(yè)內(nèi)人士建議,貸款人應(yīng)選擇合適的申請(qǐng)額度,審批通過的概率會(huì)比較高。
  業(yè)內(nèi)人士提醒,現(xiàn)在銀行和央行征信中心數(shù)據(jù)系統(tǒng)已有對(duì)接,一旦借款人不能如期還貸,就會(huì)影響未來的個(gè)人信用記錄。因此,辦理信用貸款的,要根據(jù)自己的還貸能力量力而行。此外,還貸款謹(jǐn)慎用中介,還給中介不算還,錢到銀行才算還;謹(jǐn)慎為他人做貸款擔(dān)保,貸款人若不還,擔(dān)保人就要還,否則逾期仍會(huì)影響擔(dān)保人的個(gè)人信用記錄。
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